行业先行者，饮得头啖汤。2019年平安先于行业启动寿险改革，探索新动能，向高质量发展转型是改革的核心命题。进入改革的第4年，也是平安成立35周年之际，多项领先行业、稳中向好的指标向外界揭示了阶段性改革成果。

8月29日晚间，中国平安披露2023年中报，报告期内，平安整体经营业绩保持稳健，上半年公司实现归属于母公司股东的营运利润亿元，年化营运ROE达%，公司向股东派发2023年中期股息每股现金人民币元，同比增长%。

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数据显示，上半年平安寿险及健康险业务实现新业务价值亿元，同比大幅增长%（同口径）。在渠道经营方面，代理人渠道产能大幅提升，人均新业务价值同比增长% ；银保渠道实现跨越式价值增长，上半年新业务价值亿元，同比增长%（同口径），深化与平安银行的独家代理模式，"新优才"队伍招募超2,000人。社区网格化渠道已在51个城市进行推广，存续客户13个月保单继续率同比提升个百分点；下沉渠道在7个省份推进销售。在产品经营方面，持续关注客户的财富管理、养老储备、健康保障三大核心需求，依托集团医疗健康生态圈，构建"保险+服务" 差异化竞争优势。平安寿险通过健康管理已服务超1,600万客户；居家养老覆盖全国47个城市，累计超6万名客户获得居家养老服务资格；平安高端养老拓展到深圳、广州、上海、佛山等四座城市。

海通证券分析师指出，看好平安寿险改革成果逐步释放、队伍质态持续改善，预计伴随宏观经济好转，保险消费需求回暖亦将有利于行业保费复苏。

亮眼的数据也意味着平安寿险改革是一个行之有效的方法，平安探索出了属于自己改革道路，逐步构筑起长期发展的护城河。

改革不是吃快餐，改革没有完成时。对于平安来说，目前只是完成了寿险改革的布局，取得了阶段性成果，还需要继续深化改革，以"渠道+产品"双轮驱动满足市场需求，进一步巩固健康管理、居家养老、高端养老的创新服务优势，用金融新供给引领发展的新动能。

4大渠道发力，高质量转型强健根基

行业复苏正当时。国家金融监督管理总局发布的2023年6月保险业经营情况显示，今年前6个月，保险业原保险保费收入万亿元，同比增长%；原保险赔付支出9151亿元，同比增长%。半年报数据显示，平安寿险改革已经取得阶段性成果。

今年上半年，平安寿险及健康险业务新业务价值亿元，2023年上半年新业务价值恢复正增长，可比口径下，同比大幅增长45%。业务品质持续优化，平安寿险保单继续率稳步提升，13个月保单继续率%，同比上升个百分点，25个月保单继续率%，同比上升个百分点。

平安的寿险改革，渠道+产品两手抓，已结出累累硕果。在渠道端，渠道恢复增长、能力显著增强并呈现多元化、高质量发展态势。

代理人渠道方面，平安寿险通过代理人绩优分群，精细化经营，助力渠道高质量转型。2023年上半年，代理人渠道人均收入同比增长%。持续打造"高质量、高产能、高收入"的三高代理人队伍，新人队伍方面，通过以"优"增"优"，持续改善队伍结构与质量，提升优质新人占比，2023年上半年，新增人力中"优+"占比同比提升25个百分点。

此外，今年6月份，平安寿险更推出平安代理人的理想态品牌——平安MVP，即平安"最具价值保险代理人"，助推行业高质量发展。科技赋能，持续打造三好五星数字化营业部，2023上半年星级部课占比提升11个点，部均新业务价值提升48%。

银保渠道方面，实现高质量、跨越式价值增长。2023年上半年，银保渠道新业务价值亿元。可比口径下，同比增长%。银行合作方面，平安寿险与平安银行深化独家代理模式，协助银行建立专业化私人财富管理专家--新优才队伍，该团队已招募超2000人，结合具体场景和客户触点，将保险融入客户的整个财富管理体系，保险销售能力大幅提升。

社区网格及其他渠道方面，针对行业"孤儿单"难题，平安寿险持续推广社区网格化经营模式，目前已在51个城市进行网格推广，较2022年末增加26城。截至2023年6月30日，已组建近万人高素质专员队伍，通过持续深化"4-sell"经营模式，在提升存续客户服务基础上精准加保销售，实现客户经营价值持续突破。存续客户13个月保单继续率同比提升个百分点。下沉渠道方面，2023年上半年，平安寿险持在7个省份推进销售，深入探索创新发展模式，未来空间巨大。

细看平安的渠道升级，落在了队伍素质与产能上，升级方向是行业的共识，但是对比行业又有自己的独特优势。在代理人渠道之外，平安依托综合金融优势，推动新银保渠道、社区网格化渠道和下沉网络渠道三大创新渠道发展，这在业界是创造性的，于行业而言是难以复制和超越的，也由此构建了平安寿险业务得以长期高质量发展的护城河。

3大服务创新，新供给引领新动能

近年来，寿险行业陷入增长瓶颈的原因之一是市场环境、客户需求、行业供需发生深刻变化，客户不仅要求服务质量，也要求产品满足自身个性化需求。

2023年以来，我国经济运行整体恢复向好，市场需求逐步恢复，加之多样化保险产品的推出，居民对保险的积极性进一步提升。秉承服务客户的初心使命，深刻洞察市场需求，响应服务民生及实体经济的号召，中国平安行业首创"产品+服务"满足居民对金融产品的新需求，助力完善多层次、多支柱养老保险体系，在建设以个人储蓄性养老保险和商业养老保险为主的养老"第三支柱"上，贡献平安力量。

行业的复苏向好离不开持之以恒的创新动能。今年上半年，平安产品端改革可谓亮点颇多。首先是，深化"保险+服务"模式，落地"保险+健康管理"、"保险+居家养老"、"保险+高端养老"模式，满足了"中国式养老"需求，成为平安深耕的又一大蓝海市场。

"保险+医疗健康"方面，2023年上半年，平安寿险健康管理已服务超1600万客户，新契约客户中，近70%使用健康管理服务。"平安臻享RUN"自2021年推出以来，为客户提供全生命周期的医疗健康服务，重点打造"特色体检、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、控糖管理和重疾专案管理"五大亮点服务。此外，通过新方正集团的医疗健康资产，在北京搭建以平安家庭医生为核心的"医疗+"服务体系，为中高端客户提供高质量的医疗健康解决方案。

"保险+居家养老"方面，平安整合内外部服务商为客户提供"老人舒心、子女放心、管家专心"一站式居家养老服务。通过智能管家、生活管家、医生管家"三位一体"管家实现7x24小时在线协助客户，整合医、住、护、食、乐等十大场景服务，构建一站式的居家养老建议解决方案，配合一套服务监督体系，持续优化客户服务体验，帮助长者实现有尊严的居家晚年生活，致力于打造中国居家养老第一品牌。截至2023年6月末，平安居家养老服务已先后覆盖全国47个城市，累计超6万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好。

"保险+高端养老"方面，平安致力于开拓高品质养老服务市场，创新构建覆盖长者全生命周期的"一站式"养老解决方案，基于"七维健康"的康养核心理念以及"尊贵生活、尊贵服务、尊严照护"的价值主张，为长者提供定制专享的康养服务，营建有品质、有温度的全新成养体验，以满足中国高品质养老领城日益增长的需求。截至2023年6月30日，平安高端养老项目已在深圳、广州、上海、佛山启动，其中新项目上海颐年城已于2023年2月正式对外发布。

数据显示，平安寿险改革在产品端的成效显著，2023年上半年产品+NBEV贡献提升至68%，较2022年上升13个百分点，较21年上升37个百分点。

除了服务端的创新驱动，平安对财富类产品的设计与把控也领先市场。在市场利率下行、人口老龄化加速的趋势下，居民开始关注更多样化的储蓄方式，青睐具备稳固收益的产品，一些过往被忽视的金融产品开始走向台前，其中就包括储蓄型保险。平安寿险秉承以客户需求为中心的产品理念，持续关注客户的财富管理、养老储备、健康保障三大核心需求，通过升级产品体系、提升产品竞争优势，覆盖客户全生命周期的核心保险需求。

2023年7月1日，平安人寿上市了平安盛世金越尊享分红保险产品计划，该款分红型增额终身寿险定价利率、保额增长系数均为%，同时，为了增加产品的竞争力和客户的需求，平安人寿依托平安集团医疗健康生态圈，为该款产品提供了在线问诊、慢病管理等增值服务，可更好地呵护个人健康。此外，平安寿险持续推动"守护百分百"重疾系列、医疗、终身寿等保障产品，满足客户多样化的保障需求。

兴业证券分析指出，对于保险公司而言，产品上应聚焦具有长期储蓄功能的产品开发与投放；渠道上需加强集团内部协同，借助人身险公司销售渠道拓展营销体系；服务上应立足于集团"大健康""大养老"生态圈，通过提供康养增值服务提升产品竞争力。个人养老金发展大背景下，储蓄型保险产品迎来新的发展机遇。

这也为平安未来业绩继续保持稳中向好打下了基础，平安不仅在不断创新产品和服务，还能在低利率时代给予客户不输于市场的好产品。信达证券分析也指出,平安坚定推进"渠道+产品"改革，不断推动发展高质量且更为均衡的渠道，同时满足客户储蓄、养老及保障需求变化，推出了一系列"产品+服务"，构建差异化优势。

改革没有完成时，平安仍在不断自我革新

虽然平安的寿险改革已取得阶段性成果，但是改革没有完成时，平安仍在不断自我革新，以满足社会发展和人民需求。

一方面，医养结合频频列入一系列"十四五"规划，如《"十四五"国民健康规划》、《"十四五"国家老龄事业发展和养老服务体系规划》、《"十四五"健康老龄化规划》，并且各省、各市正层层细化实施，从全国层面到各省、各市层面都频繁出台文件推行医养结合。

就医养结合的角度而言，险企有资金和资源优势，且保险资金长期稳定，在医疗养老等关乎国计民生的大事上具备其他行业没有的优势。在服务国家大政方针上，中国平安一直走在前列，通过寿险改革，从服务和产品出发，以客户为中心，主动替参保人着想，从日常健康管理到重症疾病的诊疗，对参保人进行全方位的照顾，并且能够降低保险成本，在一定程度上避免过度医疗。

另一方面，改革本身就是艰巨的。在寿险改革进程中，平安追求有温度的保险服务模式与专业的保障方式，加之寿险四大渠道的特殊性与复杂性，需要时间推进高质量转型；同时"保险+服务"的关键在于整合平安集团医疗健康领域的资源，搭建医疗健康生态圈，提供优于全行业的服务。平安集团联席CEO陈心颖认为，医疗健康生态圈的搭建仍需较长时间。以联合健康经验来看，其用了数十年时间才完成布局。目前平安依托深厚的综合金融积累，加之站在行业经验基础上，会尽快缩短这一时间，但改革仍未完成。

最后，是平安自身的创新基因，服务客户的立业初心，以及服务实体经济的责任心，在不断鞭策其自我革新。

35年以来，平安多次自我革新，破冰行业发展。1994年，平安率先在内地保险业引入寿险营销体系；1998年，平安首次牵手麦肯锡，在集团内部六大领域进行了全面改革；2002年，平安从全方位开展了营销队伍的诚信建设；2019年11月，平安成立寿险改革领导小组，率先开启寿险改革。

时代在变，平安的初心不变。随着时代的发展，以及居民对产品和服务需求的改变，现在老百姓追求的是一个现代新金融、新医疗保险模式，平安"以客户为中心"的初心不变，仍需继续深化改革，持续提升服务客户的能力，不断提供新的保险产品与有温度的服务。

中国平安董事长马明哲曾表示："从事保险事业，是一场难得的人生修行，是值得终身砥砺奋进的专业修行、价值修行之路"。而平安的寿险改革历程也一直在践行这句话，不断砥砺奋进、改革创新，以人民为中心，为满足人民群众日益增长的美好生活需要贡献应有的力量。

展望下半年，我国经济长期向好的基本面不变，国内保险金融市场的巨大潜力不变。平安方面表示，将坚持深化寿险改革，牢牢抓住金融保险业务的升级周期，在支持国家大政方针的基础上，提供"省心、省时、省钱"的金融服务，推动保险业高质量发展取得新的成绩。

（文章来源：21世纪经济报道）

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